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金融助推消費升溫 “提額”“降息”成關鍵詞

??诰W http://www.fullcleanstore.com 時間:2024-03-22 14:04

在擴內需、促消費背景下,消費貸款逐漸成為各銀行發力的重點之一。記者近日采訪多家銀行發現,消費貸款利率逐漸下行,3%已成為“標配”,而通過發放優惠券等手段,部分銀行消費貸最低利率可達3%以下。在利率下行的同時,部分銀行還上調了消費貸款額度,最高可達百萬元。

加快展業的同時,銀行也通過提高授信門檻、規范資金流向等方式強化風控,以防范“不該貸”“過度貸”等問題,降低“共債”風險發生概率。

“最近在考慮裝修,所以向多個銀行咨詢了消費貸的情況,有些銀行說最高可以提額到100萬元,利率大概只有3%,確實挺讓人心動的?!奔易”本┦形鞒菂^的徐先生在接受記者采訪時表示,自己在四五年前就曾使用過消費貸,當時銀行消費貸申請額度普遍在10萬元至30萬元之間,利率大概4%-5%。

記者走訪銀行線下網點發現,不少銀行近期再度推出消費貸利率促銷優惠活動,“降息、提額”成為此輪消費貸爭奪“重頭戲”。中信銀行“信秒貸”近期推出春日鉅惠活動,如果獲得限時秒殺的6折利息券,年化利率(單利)最低可降至2.98%。提高授信額度也是銀行“攬客”的重要舉措。平安銀行近期推出的“白領新一貸”,普通客戶年利率(單利)3.96%-9.72%。據了解,該產品針對優享客戶會發放優惠券,用券后年利率(單利)最低可至2.88%,額度最高可達100萬元。

在金融管理部門引導下,多家銀行加大了消費貸款的投放力度。

平安銀行北京分行零售貸款部負責人陶翠介紹稱,從消費貸款申請來看,平安銀行的消費類貸款發放和余額是逐步提升的,今年以來我們的投放金額較去年同期翻了一番,目前消費信用貸款的年利率低至2.88%起。

消費貸持續火熱為哪般?業內人士普遍認為,市場利率中樞的持續下移為銀行下調消費貸利率打開了空間。今年以來,人民銀行通過下調支農支小再貸款、再貼現利率,下調銀行存款準備金率,引導5年期以上LPR降低等措施來促進社會融資成本下降?!般y行資金成本有所下降,因此降低個人消費貸款利率具備一定基礎?!闭新撌紫芯繂T董希淼表示。

加大新型消費和服務消費金融支持,降低消費金融成本,推出免息、利率折扣優惠,靈活設計還款方式,減輕客戶還款壓力……銀行通過多種方式落實通知要求,加大金融對消費的支持力度。

值得注意的是,銀行在加大消費貸款投放力度的同時,對于貸款流向管控也十分嚴格。一直以來,監管部門都嚴禁個人消費貸款流入房地產市場。多家銀行均在貸款宣傳頁面或者合同中提示,嚴禁用戶購房或投資股市,消費信貸可用于諸如日常消費、房屋裝修、購買家電、汽車等個人消費領域。

針對銀行開展消費貸款業務,業內專家提示,金融機構應該注重發展的可持續性,防范貸款業務過度下沉、產品風險與收益不匹配等風險?!敖鹑跈C構開展具體業務的前提是需要滿足自律機制要求,共同維護好正常市場競爭秩序,加強防范消費貸資金違規使用風險?!惫獯筱y行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,從銀行角度,需要提升依法合規開展業務意識,加強業務員培訓;優化業務流程,壓實業務各環節主體責任,完善考核機制;進一步完善征信管理制度與機制,強化征信市場約束機制;同時,監管部門需要強化監管職能,提升違規成本等。

[來源:經濟參考報] [作者:向家瑩] [編輯:云夢怡]
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